Como usar o crédito do cartão de forma inteligente e segura

O cartão de crédito pode ser um grande aliado da sua vida financeira, desde que usado com inteligência e responsabilidade. Saber gerir o limite, entender como funcionam os juros e aplicar boas práticas de utilização são passos essenciais para tirar o máximo partido do seu crédito, sem surpresas desagradáveis. 

1. Entenda o seu limite e use-o com estratégia

O limite do cartão não é um “valor para gastar”, mas sim o teto máximo de crédito disponível. Idealmente, deve usar até 30% do limite total, mantendo uma margem para imprevistos e garantindo que consegue pagar o extrato mensal integralmente. 

Use o cartão de crédito como ferramenta de gestão, não como extensão do seu rendimento. Por exemplo:

• Pague uma conta inesperada para manter o orçamento equilibrado;
• Aproveite promoções ou viagens planeadas, desde que saiba quando e como irá liquidar a despesa;
• Utilize benefícios associados ao cartão, como seguros ou oferta de cashback, na qual acumula euros por cada compra e recebe de volta uma percentagem no mês seguinte. 

2. Saiba como funcionam os juros e evite custos desnecessários

Pagar apenas o valor mínimo do extrato pode parecer uma boa ideia, sobretudo em alturas de maior “aperto” financeiro. No entanto, o pagamento parcial do saldo de um cartão de crédito envolve o pagamento de juros e outros encargos sobre o valor em dívida, que são calculados sobre o montante que não foi pago. Se for mal gerido, pode levar a uma situação de endividamento. 

Dica prática:

• Sempre que possível, pague o valor total do extrato até à data de vencimento;
• Evite levantamentos em numerário com o cartão (cash advance), pois têm taxas e comissões associadas;
• Se precisar de mais tempo para pagar, opte por fracionar compras específicas com soluções sem juros, como o Trividir do UNIBANCO, que permite fracionar compras a partir de 150€ em três prestações sem custos adicionais (caso pague os fracionamentos na totalidade).

3. Adote boas práticas para um uso seguro

O uso consciente também passa por segurança digital e financeira. Algumas boas práticas:

• Ative notificações de compra no seu smartphone para acompanhar os gastos em tempo real;
• Monitorize as transações regularmente através da app ou homebanking;
• Evite partilhar dados do cartão e use sites seguros para compras online (com “https” no endereço);
• Configure limites automáticos de despesa por categoria ou por valor, se o emissor permitir.

4. Use ferramentas digitais para controlar o orçamento

A tecnologia é uma aliada poderosa para manter o controlo financeiro.
Aplicações como o Boonzi (portuguesa, segura e intuitiva) ou o Expensify (gratuita e com relatórios detalhados) ajudam a visualizar onde o dinheiro é gasto, categorizando despesas e identificando oportunidades de poupança.

Conclusão

Usar o crédito do cartão de forma inteligente e segura é mais do que uma questão de disciplina: é um exercício de planeamento e autoconhecimento financeiro. Entenda o seu limite, evite juros, proteja os seus dados e tire partido das vantagens que o crédito oferece. Assim, o seu cartão deixa de ser uma fonte de preocupação e passa a ser um verdadeiro aliado para concretizar objetivos, com equilíbrio e segurança.

Pedro Alvaleide, Diretor Comercial UNICRE